La avalancha de proyectos que impulsa la crisis del endeudamiento
El aumento de la morosidad, la expansión del crédito al consumo y el deterioro de la capacidad de pago de millones de hogares llevaron al Congreso a multiplicar las iniciativas sobre endeudamiento familiar. Entre Diputados y Senado ya se acumulan más de medio centenar proyectos que van desde programas de desendeudamiento y prevención hasta declaraciones de emergencia y reformas al sistema crediticio. El Parlamento inicia ese debate.
El crecimiento del endeudamiento de los hogares argentinos y el deterioro de la capacidad de pago de millones de familias se reflejan con fuerza en la agenda parlamentaria. En ambas cámaras del Congreso se acumulan decenas de iniciativas orientadas a prevenir el sobreendeudamiento, regular el crédito al consumo, aliviar deudas familiares y establecer mecanismos de reestructuración para consumidores en dificultades.
El fenómeno está respaldado por cifras que muestran una aceleración de la morosidad. Actualmente, cerca de 20 millones de personas mantienen algún tipo de crédito o financiamiento formal, mientras que el 70% de la población considera que su nivel de endeudamiento aumentó significativamente durante el último año. Entre los jóvenes de 18 a 29 años, además, casi cuatro de cada diez se encuentran en situación de mora, impulsados principalmente por el uso de créditos digitales y billeteras virtuales.
Los datos del Banco Central reflejan la dimensión del problema. La morosidad del crédito al sector privado pasó del 1,6% en diciembre de 2024 al 5,5% un año después. En el caso de las familias, el salto fue todavía más pronunciado: del 2,5% al 9,3% en apenas doce meses. Durante 2026 la tendencia continuó agravándose y los registros alcanzaron niveles superiores al 12%, los más elevados en décadas según diversos análisis económicos.
Proyectos por doquier
Los legisladores no se han mostrado ajenos a esta emergencia. Por el contrario, entre 2025 y 2026 se han presentado decenas de iniciativas sobre el tema. Según pudo constatar parlamentario.com, por lo menos 59 iniciativas han sido presentadas en ambas cámaras: 51 en Diputados y 8 en el Senado.
En esta última cámara se presentó, en marzo del año pasado la primera iniciativa con estado parlamentario. Es de la pampeana Varinia Lis Marín (UP) y sugería modificar un artículo de la Ley de Contrato de Trabajo sobre la inembargabilidad de la cuenta sueldo. En el Senado, la primera iniciativa presentada fue también de un pampeano: Daniel Bensusan, para prevenir el endeudamiento. En realidad corresponde a una reproducción de un proyecto ya preparado en 2023 por el mismo autor, cuando ya la crisis económica comenzó a llevar a muchos ciudadanos a optar por hacerse de créditos para salir de coyunturas adversas.
La mayoría de las iniciativas nacidas en Diputados apunta a crear regímenes integrales de prevención del sobreendeudamiento y protección de consumidores financieros. En ese grupo aparecen propuestas de Pablo Juliano, Marcela Pagano, Cristian Andino, Pamela Calletti y Oscar Agost Carreño, entre otros, que plantean mecanismos de alerta temprana, reestructuración de pasivos, promoción del crédito responsable y protección especial para consumidores vulnerables.