Alejandra Scarano: “Se quintuplicaron las deudas con mora”

En diálogo con La Parada, programa que se emite por Tiempo FM 97.5, la economista Alejandra Scarano analizó el crecimiento del endeudamiento de las familias y advirtió por el fuerte aumento de la morosidad, especialmente en los créditos otorgados por billeteras virtuales.

“Estamos detectando que desde octubre/noviembre de 2024 a junio se quintuplicaron las deudas con mora. Hablamos de deudas que no se están pagando en los últimos 90 días”, indicó.

En el caso de las familias, el porcentaje de créditos que no se están pagando pasó “más o menos del 2,5 al 12,8”.

Al analizar las distintas formas de endeudamiento, Scarano detalló que la morosidad alcanza aproximadamente el 13% en las tarjetas de crédito y el 16% en los créditos personales, mientras que en las billeteras virtuales llega al 30%.

“Las condiciones de endeudamiento con las billeteras virtuales son mucho peores que las condiciones que tenés con un banco”, advirtió.

En ese sentido, remarcó que el 30% de morosidad registrado en las billeteras virtuales se encuentra en niveles similares a los de la salida de la crisis de 2001, cuando también rondó el 30%, y por encima de los registros de la pandemia, que llegaron al 27%.

“Acá es donde se encienden todas las alarmas”, sostuvo.

El acceso al crédito

Scarano explicó que una de las diferencias entre los bancos y las billeteras virtuales está en los requisitos para acceder a un crédito.

“En los bancos tenés que cumplir algunos requisitos, no le dan créditos a todos, las billeteras virtuales sí”, afirmó.

Según explicó, las familias suelen recurrir primero al sistema bancario y, cuando ya no pueden volver a endeudarse por esa vía, acuden a las billeteras virtuales.

Para la economista, detrás del endeudamiento existen dos problemas centrales: los ingresos y las tasas de interés.

“La gente se endeuda porque no le alcanzan sus ingresos”, sostuvo. En esa línea, indicó que el 61% de las personas manifiesta que no llega a fin de mes y que la mitad de los trabajadores registrados cobra menos de $1.300.000.

También cuestionó el costo de los créditos. “El Gobierno decidió no regular las tasas que cobran los bancos”, afirmó, y señaló que los bancos pueden llegar a cobrar un costo financiero total de hasta el 180%, mientras que las billeteras virtuales alcanzan tasas superiores al 1000%.

“Capaz sacás $2 millones y terminás pagando $4 o $5 millones en 12 meses. Es imposible”, cuestionó.

“No es un problema de las personas”

Scarano sostuvo que el problema no debe analizarse únicamente desde la responsabilidad individual.

“En realidad no es un problema de las personas, es un problema del sistema”, afirmó.

“Este crecimiento del 80% en los deudores morosos se da básicamente por dos cosas, porque la gente se puede endeudar y después sobreendeudarse es más difícil y porque no bajan las tasas”, explicó.

Frente a este escenario, mencionó que algunos bancos comenzaron a ofrecer refinanciaciones con tasas más bajas y mayores plazos, aunque consideró que se trata de una respuesta todavía limitada.

“Esto se tiene que extender a todos los bancos y debería ser una política pública”, sostuvo.

Además, planteó que el Estado debería intervenir en la regulación de las billeteras virtuales.

“Ya que vamos a discutir la modificación de la Carta Orgánica del Banco Central, una de las cuestiones que tendríamos que hacer es empezar a regular las billeteras virtuales”, manifestó.

Endeudamiento para consumir

Scarano señaló que la mayoría de las deudas se encuentran en situaciones de difícil recuperación y que los montos involucrados son relativamente bajos.

“La mayoría de las deudas están en lo que se llama situación cuatro y cinco, que es muy difícil recuperarla o que ya es irrecuperable”, explicó.

Según indicó, el promedio de endeudamiento a nivel nacional ronda los $2,5 millones, mientras que en la Patagonia alcanza entre $3,5 y $4 millones.

Sin embargo, remarcó que el destino de esos créditos permite dimensionar el problema.

“Cuando analizás esos montos te das cuenta que las personas se están endeudando para consumir, no se están endeudando para comprarse un auto o un crédito hipotecario”, señaló.

En ese sentido, vinculó nuevamente el crecimiento del endeudamiento con la pérdida de poder adquisitivo.

“Desde que llegó Milei, los salarios aumentaron tres, cuatro veces, pero los servicios públicos, por ejemplo, aumentaron nueve veces. Entonces, ahí es donde empezás a tener los problemas”, sostuvo.

Qué ocurre cuando no se paga una deuda

Scarano también explicó qué consecuencias puede tener dejar de pagar una deuda y cuestionó la idea de que, después de determinado período, la deuda simplemente desaparece.

“Lo que pasa es que si vos no cumplís, dejás de pagar una deuda, te va a ser difícil volver a endeudarte, te va a ser difícil que te den una tarjeta de crédito”, explicó.

Además, señaló que los bancos y las billeteras virtuales pueden vender las carteras de deudores a entidades especializadas en recuperar créditos.

“Esas entidades te hostigan, te llaman 10 veces por día a cualquier hora, a vos, a tus familiares, al trabajo”, afirmó.

Ante estas situaciones, recomendó acudir a Defensa del Consumidor y Usuario, ya que “no tienen derecho a hacer todas estas prácticas abusivas”.

El rol del Estado

Por último, Scarano planteó que el Estado debe asumir un rol frente al crecimiento del endeudamiento y señaló que el problema tiene relación directa con los ingresos de las familias y el costo de los servicios.

“Primero el Estado es responsable, porque la gente se endeuda porque los ingresos no alcanzan por las políticas que tuvo el Estado de aumento en el costo del transporte, aumento en los servicios públicos”, afirmó.

“Yo creo que el principal problema a atacar son los ingresos”, sostuvo.

En ese sentido, consideró necesario avanzar con políticas que permitan “reactivar la economía” para que se genere “más consumo y más trabajo”.

Scarano también cuestionó el enfoque económico del Gobierno y sostuvo que la reducción de la inflación está teniendo un costo sobre la actividad económica.

“El Gobierno baja la inflación pero a un costo de que la economía no funcione”, señaló.

Y cerró con una comparación: “Por supuesto que si vos entrás a un cementerio no vas a tener ningún problema, ningún conflicto, pero estás en un cementerio”.